岡山県のJAで不動産を担保にしてお金を借りる方法はある？
岡山県にお住まいで、ご自身が所有する不動産を活用して資金を調達したいとお考えの方の中には、「いつも利用している身近なJAで不動産を担保にお金を借りることはできないだろうか？」と疑問に思われている方もいらっしゃるかもしれません。
マンションやアパート、ビル、戸建て、土地など、様々な不動産をお持ちの個人の方や事業主・経営者の方にとって、不動産担保ローンは事業拡大のための運転資金、急な設備投資、あるいは他のローンの借り換えなど、様々な場面で力強い味方になり得ます。
大切な不動産を担保にするのですから、審査はどのくらい厳しいのか、どれくらいの金額を借りられるのか、といった不安を感じるのは当然のことです。
先にお伝えすると、岡山県内のJAについて調査した限りでは、「不動産担保ローン」という名称で広く案内されている商品は見つかりませんでした。
しかし、だからといって諦める必要はありません。特定の条件を満たす方向けに、不動産を担保とするローン商品が存在します。また、大々的に掲載されていなくても、相談に応じてくれる可能性も考えられます。
まずは、JAの金融サービス窓口である「JAバンク岡山」の情報を参考に、どのような方法があるのかを一緒に確認していきたいと思います。
岡山県内にはどんなJAがある？不動産を担保にした借入の可能性
まず、岡山県内で地域に密着した金融サービスを提供している主要なJAについてご紹介します。岡山県には現在、信用事業（銀行業務）を行う総合農業協同組合として、JA岡山とJA晴れの国岡山の2つがあります。
JA岡山は岡山市を中心にサービスを展開しており、岡山市内に本店を構えています。一方、JA晴れの国岡山は倉敷市を拠点とし、倉敷市内に本店があります。県内の広いエリアをカバーしており、多くの方がこれらのJAの窓口で貯金や振り込みなどのサービスを利用された経験があるのではないでしょうか。
これらのJAには、それぞれ複数のローンセンターがあります。JA岡山には岡山市内にローンセンターがあり、JA晴れの国岡山には瀬戸ローンセンター、吉備路ローンセンター、津山ローンセンター、玉島北ローンセンターなど、県内各地に相談窓口があります。
これらのJAで不動産を担保にしたローン商品について調査したところ、「不動産担保ローン」として独立した商品は、残念ながら明確には紹介されていませんでした。
金融機関によっては、個別の事情に応じて柔軟に対応してくれることもあります。特にJAは地域とのつながりを大切にしているため、まずは最寄りのローンセンターや支所に相談してみる価値は十分にあるでしょう。
ポイントとして、JAでローンを組む場合、多くは「組合員」であることが条件となります。組合員ではない方も、出資金を支払うことで「准組合員」としてサービスを利用できる場合がありますので、詳しくは最寄りのJA窓口で確認してみてください。
JAで不動産を担保にするならこのローン！「賃貸住宅ローン」とは
調査を進める中で、JA岡山とJA晴れの国岡山の両方で取り扱っている、不動産を担保とするローンが見つかりました。それが「賃貸住宅ローン」です。
ただし、このローンは、どなたでも利用できるわけではなく、利用対象者が限定されています。
具体的には、「JAの組合員であり、かつ農業者である方」が主な対象となります。資金の使い道も、ご自身が所有する土地に賃貸アパートやマンション、店舗併用の賃貸住宅などを建設したり、増改築や補改修を行ったりするための資金に限定されています。
もし、あなたが農業者で、賃貸経営に興味があるのであれば、このローンは非常に心強い味方になるかもしれません。JA岡山の賃貸住宅ローンの場合、借入金額は100万円以上4億円以内で、借入期間は1年以上30年以内となっています。担保として、融資対象となる土地および建物に第一順位の抵当権が設定されます。
賃貸住宅ローンの利用条件について
賃貸住宅ローンを利用するためには、いくつかの条件を満たす必要があります。借入時の年齢が20歳以上で、最終返済時の年齢が71歳未満であること、前年度の税込年収が150万円以上あること、そしてJAが指定する保証機関の保証を受けられることなどが求められます。
ココに注意
金利や融資条件などの詳細は、経済情勢によって変更されることがあります。ご利用を検討される際は、必ずJAの窓口で最新の情報を確認するか、直接窓口で相談するようにしてください。
JAの利用が難しい場合に考えたい、岡山で頼れる不動産担保ローン
JAの「賃貸住宅ローン」は条件が合わないけれど、どうしても不動産を担保に資金を調達したい…という方もいらっしゃるでしょう。事業の運転資金が急に必要になった、他の借入を一本化して返済したい、など理由は様々かと思います。
「できるだけ早く資金が必要」「審査に少し不安がある」といった場合には、銀行やJA以外の金融機関に目を向けてみるのも一つの方法です。
例えば、審査時間が最短3時間、融資まで最短10分というスピーディーな対応を強みとしているところがあります。最高5億円までの大きな金額に対応可能で、返済期間も最長35年と余裕を持った計画を立てやすいのが特徴です。
注目！ 審査スピードが速く柔軟な不動産担保ローンをお探しならこちら
本人名義以外の不動産でも担保にできる場合があるなど、様々な事情を抱える方の相談に乗ってくれるのが嬉しいポイントです。年率は4.00％～15.00％となっています。
不動産を担保にしたくない、または担保がない場合の資金調達法
中には、「不動産は所有しているけれど、担保に入れるのには抵抗がある」という方や、「そもそも担保にできる不動産がない」という方もいらっしゃるかもしれません。
そうした場合でも、資金を準備する方法はあります。それが「無担保ローン」です。
審査が早く、申し込みから融資までがスピーディーな商品も多く、急な出費でお困りの際には特に頼りになります。中には500万円以上のまとまった金額を借りられるローンもあります。
こちらの方法はJAとは関係ありませんが、不動産以外の方法で資金調達を考えている方にとって、有効な方法の一つとなるでしょう。ご自身の状況やニーズに合わせて、最適な方法を選んでいただければと思います。